Die Welt der Versicherungen - warum wirkt sie oft so kompliziert?

Die Themen Finanzen und Versicherungen sind für einen Großteil der Bürgerinnen und Bürger ein rotes Tuch, mit dem man sich am liebsten gar nicht beschäftigen möchte. Doch eine derartige Denkweise kann mitunter schnell sehr teuer werden und zu erheblichen Unannehmlichkeiten führen. Damit Sie sich nicht stundenlang einlesen müssen und in Zukunft dennoch den Durchblick haben, finden Sie im Folgenden die wichtigsten Informationen übersichtlich zusammengefasst.

Welche Versicherungen gibt es eigentlich?

Im Bereich der Versicherungen gibt es heutzutage beinahe alles, was man sich nur vorstellen kann. Angefangen bei den Klassikern wie der privaten Haftpflichtversicherungen oder der Autoversicherung über die Tierversicherung bis zu einer Cyber-Versicherung. Nahezu jedes nur erdenkliche Risiko kann inzwischen mit der entsprechenden Versicherung abgesichert werden. Aber natürlich sind die Bedürfnisse eines Jeden sehr unterschiedlich, weshalb auch das Versicherungspaket entsprechend individuell abgestimmt sein muss. Denn wer möchte schon für Versicherungen bezahlen, die er oder sie gar nicht benötigt?

Das Thema Fehlversicherung ist ein nicht zu unterschätzender Aspekt, der in unterschiedliche Richtungen zu großen Problemen führen kann. Einerseits in Form einer Überversicherung, bei der Risiken unnötig hoch versichert oder gar komplett falsche Versicherungen abgeschlossen werden, andererseits in Form von Unterversicherungen. Hierbei sind beispielsweise die Werte der Einrichtung zu niedrig veranschlagt, sodass man im Leistungsfall nur einen Teil der Kosten von der Hausratversicherung erhält.

Um jetzt aber in tiefer in die Thematik eintauchen zu können, müssen wir zuvor noch zwei Kategorien an Versicherungen unterscheiden: die Pflichtversicherungen und die freiwilligen Versicherungen. Was man darunter im Detail versteht, klären wir jetzt.

Was sind Pflichtversicherungen?

Der Name Pflichtversicherung nimmt im Grunde schon das Wichtigste vorweg. Denn hierbei handelt es sich um Versicherungen, die verpflichtend abzuschließen sind. Ein einfaches Beispiel ist die Krankenversicherung, die ein jeder Bürger und eine jede Bürgerin immer haben muss. Ebenso ist für alle Autofahrer die Autoversicherung verpflichtend.  Der Umfang und die individuellen Leistungen sind in beiden Fällen aber, bis auf gewisse rechtliche Vorgaben, frei wählbar. Für eine einfachere Entscheidung können Sie sich vorab z.B. über Vergleichsseiten wie insurando einen Überblick verschaffen und sehen, welche Leistungen Sie benötigen und wo Sie eventuell sparen können.

Für diesen Vergleich der Leistungen sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen, um die Details der Policen genau zu lesen und die mitunter komplexen Formulierungen zu verstehen. Im Zweifel können Sie sich auch externe Hilfe suchen. Sollten Sie niemanden im privaten Umfeld haben und auf eine Ihnen fremde Person zurückgreifen, dann achten Sie immer auf eine Unabhängigkeit des Beraters oder der Beraterin.

Die "freiwilligen" Versicherungen

Im Gegensatz zu den bereits angesprochenen Pflichtversicherungen gibt es noch eine ganze Reihe an freiwilligen Versicherungen, die individuelle Risiken absichern, aber nicht vorgeschrieben sind. Beispielsweise wäre dies eine Hausratversicherung oder auch eine Rechtsschutzversicherung. Die freiwillig abzuschließenden Versicherungen sind noch weitaus individueller und können mitunter sogar als Unikat perfekt auf die zu versichernden Leistungen angepasst werden. Ob und wenn ja, welche Versicherung Sie benötigen, bleibt Ihre Entscheidung. Jedoch sind eine Haftpflicht- und eine Hausratversicherung dringend angeraten. Diese decken viele Risiken ab, die schwerwiegende Folgen haben und Ihr Leben langfristig negativ beeinflussen könnten.

Besonders die beiden genannten Versicherungen gelten mitunter als nicht so relevant und werden daher, wenn überhaupt, gerne möglichst günstig abgeschlossen. Hierbei kommt der Preis aber zumeist durch geringe Deckungssummen zustande, die Sie im Leistungsfall dann nur unzureichend schützen.
Sparen Sie hierbei nicht an der falschen Stelle und achten Sie auf realistische Deckungssummen, um auch wirklich abgesichert zu sein.

Münzen auf TischQuelle: Pixabay

Was gilt es zu beachten?

Die Risiken des Lebens einfach auszublenden und sich keine Gedanken über eine geeignete Absicherung zu machen, ist vermutlich der größte Fehler. Versuchen Sie am besten einmal, sich Ihr Leben aus einer neutralen Perspektive vorzustellen. Welche Risiken könnten zu Problemen führen und mit welchen Produkten könnten diese abgesichert werden? Die Entscheidungen im Bereich der Versicherungen sind sehr individuell, weshalb Ihnen diese auch niemand abnehmen kann. Vergleichen Sie aber unbedingt die unterschiedlichen Angebote der zahlreichen Anbieter und verzichten Sie auf unnötige oder gar doppelte Versicherungen. Für Paare oder Familien gibt es zudem in vielen Fällen eigene Tarife, die mitunter erheblich preiswerter sind.

Allgemein sollten Sie aber immer gut überlegen, welche Versicherungen und welchen Leistungsumfang Sie wirklich benötigen. Holen Sie sich hierfür unterschiedliche Angebote ein, oder nutzen Sie einen Versicherungsvergleich im Internet.

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